張小姐， 35歲， 未婚， 父母只有自己一個女兒。 某公司高級銷售經理， 思想獨立， 認為婚姻並非女性的惟一歸宿， 如何尋求理財保障來“呵護”自己的生活、健康等是張小姐最關心的。
隨著女性獨立意識和自主能力的不斷增強， 張小姐認為一份充足而長期的理財規劃， 可以成為女性長久而安全的依靠， 讓女性能更自由地選擇生活， 更獨立、更 有安全感。 張小姐準備退休後有海外旅行的打算。 在外租房， 去年用銀行提供的無息貸款購車一輛， 還有兩年還清。 除了一些金融性資產以外， 購買了年繳型的分紅保險。
理財分析：
1.張小姐是典型的高級白領， 收入頗豐生活富裕， 但對單身女性來講， 保障尤為重要。 僅僅購買儲蓄分紅險產品還遠遠不夠， 並未真正顯示保障功能， 理財師 建議採納多種保險產品， 例如：重大疾病險和人生意外險。 另外可投資萬能險， 本金投入靈活， 收益透明度高， 最主要的是可根據不同的人生階段來設定意外險的保 額。
2.現金存款不用太多， 一至兩萬足夠(一般為3-6個月的生活費)。 貨幣型基金收益高， 同樣具有靈活性。
3.目前股市空頭陷阱太多， 忙於工作的白領不宜直接投資股市， 建議挑選一些優質基金公司的股票型基金作為投資股市的管道。
4.退休以後的生活開銷取決於資金的積累， 企業養老金未必能保證原來的生活品質，
5.張小姐對生活品質有較高要求， 採用普通的理財產品很難滿足她的理財目標， 理財師建議採納經營性投資， 提高綜合投資收益率。 一般， 經營性投資比例占 總投資的40%， 適當控制投資風險。 張小姐為企業高級銷售經理， 具備相應的投資經營管理素質， 同時， 單身女性的時間和精力相對充足， 有創業能力。
理財目標：
1.今年有購房需求， 總價約在60萬元；2、計畫50歲退休， 要維持目前的生活水準， 退休時年消費為10.91萬， 按照1%回報率(實際收益率-通脹 率)及30年的退休時間來測算， 張小姐在退休時需準備281.56萬元；3、退休後有海外旅行計畫，
理財規劃：
1.房貸：假設房貸年利率5.51%， 最高貸70%， 由於綜合投資報酬率14.13%高於房貸利率5.51%， 因此應利用貸款60×70%=42萬， 購屋時還有15年退休， 應15年攤還。 根據房貸利率測算， 每年分攤4.19萬。 另外60-42=18萬的自備款， 可以等比率變現金融資產支付。 扣除房屋首 付以後， 此時現有資產額為32萬元。
2.退休(假設50歲時退休)：購房以後(35歲起)每年少繳2萬元房租， 多繳4.19萬元的房貸還款， 年淨收入結餘4.81萬元。 兩年以後(37歲 起)每年少繳車貸2萬元， 年淨收入結餘6.81萬元。 假設通貨膨脹率為3%， 實際收益率=名義收益率-通貨膨脹率， 退休時備用金儲備可達375.9萬元。 (以上資料根據財務計算器計算得出)
3. 實現計畫：375.9 -281.56= 94.34萬>31.16萬，
