目前理財市場上的投資品種越來越繁複， 基金、黃金、人民幣理財產品、QDII等不一而足。 面對如此多的選擇， 我們一方面可以更加豐富自身的資產配置， 但另一方面， 又會感覺無所適從， 比如一些初級投資者， 有時甚至會把貨幣基金的收益和股票基金作比較。
其實，
每個產品都有自己的特性，
關鍵在於如何運用。
工行的理財專家就根據產品間的共性進行類比，
讓我們來看看，
對於銀行存款我們有哪些更好的替代品？
活期/通知存款VS貨幣基金
共性：流動性， 隨取隨用
投資用途：沒有方向的資金，
一般來說， 貨幣基金的年收益在2%-3%之間， 而活期存款的利率為0.576%(稅後)， 七天通知的利率為1.29%(稅後)， 相差1.5-5倍。 值得注意的是， 貨幣基金實行的是t+2到賬， 流動性稍差， 客戶需要提前兩天贖回， 才能使資金即時到位。
定期存款VS人民幣理財產品
共性：固定收益， 一般以一年期以上投資為主
投資用途：保守保本投資
市面上的人民幣理財產品(固定收益類)， 如工行的“珠聯幣合”、“穩得利”人民幣理財產品， 目前的利率水準在3%左右， 略高於一年定期2.016% (稅後)。 在家庭財務配置中， 需要一部分抵抗市場風險， 作為中長期的“穩定劑”， 而對於年長的投資者， 這也是比較重要的一項投資品種。 但是需要注意的是， 定期提前支取享受活期利息， 本金保證；但是理財產品一般需要持有到期，
活期/教育儲蓄VS基金定投
共性：小額定期投資， 強迫儲蓄
投資用途：用於養老金、教育金等長期準備金
目前銀行的零存整取和教育儲蓄五年期的年利率都不到3%， 可以作為一種保證本金的強迫儲蓄， 但是就長期而言， 恐怕無法抵禦通貨膨脹。 對於那些投資年限 大於五年的目標， 基金定投則更加適合， 除了將獲得更好的收益， 風險也較小， 一項長達15年的投資幾乎可以說是只賺不賠的。 而根據自身的情況， 投資者可以配 置2到3檔基金作為定投。 據瞭解， 目前多家銀行都擁有不同的代理基金參加定投業務， 其中工行擁有12只定投基金，
國債VS黃金
共性：適合長線投資
投資用途：長期投資， 略有收益的投資
國債擁有國家信用， 也是家庭“穩定劑”很重要的一部分， 但是在處於升息週期的大環境下， 國債的長期性可能會令投資者失去享受更高利率的機會。 其實， 如 果需要一種較為穩定的長期投資品， 投資者不妨將黃金列入考慮範圍。 工行理財師分析， 其實， 黃金也是一種貨幣， 由於其稀缺性和抵禦通脹的特殊性， 長期而言， 黃金會有穩步上升的空間。 但是黃金走勢一般是“不動則已， 一動驚人”， 投資風險比國債高很多， 因此擇時進入是關鍵。
