理財案例
28歲的小王是一名大公司軟體發展工程師， 每天工作時間都在十多個小時， 但是收入還不錯， 月收入三萬元左右。 他所在單位有基本的社保， 他想買一些保險。 但不知買什麼好？
理財建議
隨著科學發展與社會進步， 從事IT（informationtechnology）的人員也 越來越多， 但是他們每日長時間的工作， 很多人都有頸椎與腰椎病， 患重大疾病可能性較正常人群要高。 另外， 不少人到30多歲就離開這個行業。 為此， 建議採用 繳費靈活， 保額可隨時調整的、還有理財功能的萬能型保險。
根據小王收入狀況， 設計以下險種組合：平安智富人生終身保險（萬能型，
險種主要保險利益：
小王只需要支付5年的保險費就可以完成終身的保障計畫。 共繳費10萬元， 視情況還可以追加保費。
小王根據保險合同， 如患合同所列28種重大疾病， 保險公司可馬上提供15萬元保險金用於治療費用。 小王也可根據需求調高或調低， 根據中等利率測算， 在退休時保單積累了一筆價值26萬余元的現金價值， 可以作為養老金使用。
假如交費過程中有一年或幾年沒有交費， 只要帳戶的錢還一直能夠支付每年每月的身故和重疾保障成本， 保單仍然有效， 則得病時立刻賠付15萬重大疾病保額， 而且隨著客戶萬能帳戶保單價值的增長， 重疾保額自動增長。
