家庭介紹
李女士的家庭是一個三口之家， 先生是一家公司的部門經理， 今年35歲， 月純收入1.6萬元。 李女士剛剛研究生畢業， 26歲， 準備在家做兩年全職太太， 孩子剛出生不久。 家庭現在月開支大約在2500元左右， 有5萬左右的債務和40多萬(15年)的 房貸， 房子目前市價50萬元。 雙方父母都在60歲以上， 沒有養老保險， 需要李女士夫婦贍養。
先生所在公司競爭激烈， 其年齡又不是很年輕， 而且將來李女士重新工作的收入也不確定， 因此李女士夫婦覺得家庭經濟壓力比較大。 現在先生對股票投資興趣很大， 準備在半年內還清5萬元債務，
理財分析
李女士兩年內無就業打算， 丈夫的工資是家庭唯一的收入來源， 雖然收入頗豐， 但家庭負擔很重。 目前， 李女士家中無存款， 且債務負擔過於沉重， 建議李女士儘快調整收支計畫。
雙方家庭一共有四位元老人需要照顧， 由於年齡太大， 現在再買保險已不合算， 因此需要平時從家庭開支中預留出一部分資金作為應急備用金， 專門為老人看病或應付家庭臨時開支儲備。
李女士的學歷是研究生， 找到的工作後收入應至少在3000元左右。 按照其家庭目前每月2000元的支出來說， 這一收入水準至少可以滿足一家人正常生活。 因此， 李女士在兩年之內還是應該儘快找一份工作。
理財策劃
收支管理
李女士的家庭負債過多， 且沒有存款。 其中五萬元的債務可在半年內還清。 這樣， 40多萬元的房屋貸款是一個需要考慮的負債問題。
假設這筆貸款的金額為45萬元， 按照目前貸款的利率計算， 每月李女士需要償還3500多元； 家庭每月日常生活支出為2500元；贍養四位老人， 每人每月按500元計算， 共需支出2000元；另外， 商業保險費應占家庭收入的10%至20%， 每月保 險費支出3000元較為合適。 這樣我們就可以列出李女士家庭的收入支出表。 (見表)
根據家庭收入支出表， 李女士可以知道其家庭月收支及資產負債的情況， 瞭解了這些， 就可以有的放矢地安排投資計畫。
合理投資根據前面的分析我們可以看到，
李女士的先生想把家中所有資金都投入股票市場， 這是極其危險的， 俗話說“不能把雞蛋放在一個籃子裡”， 一旦股票被套， 家庭應付突發事件的能力將大大降低。 建議多元投資， 分散風險。
由於李女士的先生已經三十多歲， 正處於上有老下有小的時期， 各種開銷都會不斷增加， 因此應采 取穩健投資的策略。 建議股票投資份額應控制在總投資金額的50%以下。 其餘部分可投資於股票型投資基金、貨幣型投資基金和債券， 比例分別為:20%、 20%、10%， 也可選擇一些銀行的理財產品， 收益相當於貨幣型基金及債券。
保障計畫李女士的先生是家庭收入的唯一創造者， 一旦發生意外， 家庭將會陷入財務困難， 因此要 加大對他的投保力度， 保額的確定可以六個月的家庭生活開支數額為標準， 主要投保意外傷害保險和大病醫療保險。 李女士由於沒有工作， 因此應側重投保大病醫療 保險和養老保險。 孩子則可以投保住院醫療類和帶有儲蓄性質的少兒保險。
